Obecné autá a špeciálne stroje sú dôležitou súčasťou fungovania miest a obcí. Pri nedostatočnom poistení však môžu nehody či neočakávané opravy predstavovať výrazný zásah do rozpočtu. Správne nastavené povinné zmluvné poistenie a havarijné poistenie je preto kľúčové pre zabezpečenie ochrany obecného majetku.
Mestá a obce často disponujú rozmanitým vozovým parkom, od automobilov používaných na bežnú dopravu až po špeciálne stroje, ktoré sú nevyhnutné na údržbu miestnych komunikácií a zelene. Nedostatočné poistenie vozidiel môže mestám a obciam spôsobiť značné finančné straty, najmä pri neočakávaných nehodách alebo poruchách. Starostovia by si preto mali uvedomiť dôležitosť nielen povinného zmluvného poistenia (PZP), ale aj havarijného poistenia. Je dôležité pravidelne prehodnocovať poistné krytie vozidiel a ďalších zariadení tak, aby sa predišlo zbytočným výdavkom.
Prečo by mali byť vozidlá obcí chránené nielen PZP, ale aj havarijným poistením?
Každé vozidlo obce musí byť, podobne ako v prípade súkromných osôb, vybavené povinným zmluvným poistením (PZP), ktoré kryje škody spôsobené tretím stranám. V prípade, že vozidlá nemajú platné povinné poistenie, hrozí pokuta až do výšky 3 319,39 eur. Avšak len PZP nestačí. Obce by mali mať svoje vozidlá poistené aj havarijným poistením, aby ochránili svoj majetok a financie. Je vždy lacnejšie zaplatiť spoluúčasť, než celú opravu z vlastných zdrojov. Pre mestá a obce však nie je povinné, aby mali uzatvorené havarijné poistenie, preto je rozhodnutie o jeho zabezpečení na samotných predstaviteľoch miestnych samospráv.
Flotilové poistenie – riešenie pre mestá a obce s rozsiahlym vozovým parkom
Obce, ktoré vlastnia viac vozidiel, majú možnosť uzavrieť takzvané flotilové poistenie. Je výhodné, pretože ponúka lepšiu cenu, a zároveň je omnoho praktickejšie. Namiesto vybavovania poistenia pre každé jedno vozidlo sa dá všetko vyriešiť v jeden výročný deň, jednou platbou. Skrátka, ide o výrazne jednoduchšiu a lacnejšiu správu poistenia. Okrem úspory nákladov prináša toto riešenie zjednodušenie administratívy, čo je pre mestské a obecné úrady veľkým benefitom.
Na čo by si mali obce dať pozor pri poistení vozového parku?
Obce by mali zaujímať podobné aspekty ako pri poistení majetku fyzických osôb alebo firiem. Kľúčové je zvážiť, či poistenie pokrýva všetky relevantné riziká.
Obce a mestá spravujú aj špecifické mechanizmy, ako sú traktory, polievacie vozidlá, kosačky či snežné pluhy. Pokiaľ sa tieto stroje pohybujú po verejných komunikáciách, musia byť poistené PZP. Odborníci však odporúčajú zvážiť aj havarijné poistenie a poistenie lomu stroja, čo je dôležité najmä pre zariadenia, ktoré môžu byť náchylné na technické poruchy. Týmto spôsobom obce ochránia svoj majetok aj pri neočakávaných technických problémoch, ktoré by mohli výrazne ovplyvniť ich rozpočet.
Prehodnoťte existujúce poistky a zvážte možnosť prepoistenia
Rovnako ako pri fyzických osobách či firmách, aj mestám a obciam môže pomôcť pravidelná kontrola existujúcich poistných zmlúv. Množstvo klientov každý rok opakuje tú istú chybu, a síce, že automaticky zaplatia šek od poisťovne bez toho, aby sa zaujímali o výhodnosť svojho PZP. Z času na čas môže byť zmysluplné vozový park prepoistiť. Takto môžu obce získať lepšie poistné krytie a zároveň ušetriť. „Venujte výberu poistky dostatok času. Zamyslite sa nad tým, za čo platíte. Niekedy naozaj nie je potrebné si priplácať za všetky asistenčné služby, ktoré sú v ponuke. Na druhej strane, ak si máte vybrať medzi dvomi poisťovňami a finančne vás to vyjde približne rovnako, je dobré si porovnať, čo všetko za svoje peniaze získate,“ hovorí Jaroslav Krajňák, expert na neživotné poistenie spoločnosti FinGO.sk.
Cena by nemala byť jediným rozhodujúcim faktorom, ďalšie rozdiely sú v poistnom krytí, v pripoisteniach či asistenčných službách. „Ak by ste našli výhodnejšiu ponuku PZP a chcete poistenie zrušiť ku koncu vášho poistného obdobia, je potrebné, aby ste najneskôr šesť týždňov pred výročným dňom doručili písomnú výpoveď do poisťovne. Vhodné je pritom spolupracovať s profesionálmi, ktorí vedia odporučiť najlepšie poistenie na mieru,“ dodáva Krajňák.
Správne poistenie je investícia do stability obecného rozpočtu
Aj keď sa môže zdať, že investícia do komplexného poistenia vozového parku a strojov je pre mestá a obce záťažou, v prípade neočakávaných udalostí sa im to môže mnohonásobne vyplatiť. Dobre nastavené poistenie zaručuje, že samosprávy nebudú musieť z vlastných rozpočtov pokrývať škody, ktoré môžu byť naozaj veľké, a môžu tieto prostriedky využiť na realizáciu projektov v prospech občanov. Kľúčom je, aby samosprávy mali poistenie, ktoré vyhovuje ich potrebám a zohľadňuje všetky riziká spojené s ich majetkom.
Pripoistenia k PZP
V posledných rokoch väčšina poisťovní umožnila svojim klientom pripoistiť si k PZP aj vybrané škody, ktoré sa môžu stať na ich vlastnom aute. Ide napríklad o škody na skle, ale aj škody spôsobené živlami či stretom so zverou.
Je viacero druhov pripoistení, ktoré si môžete uzatvoriť k PZP. Medzi najčastejšie využívané pripoistenia patria:
- Pripoistenie čelného skla
- Pripoistenie živelných udalostí
- Pripoistenie stretu so zverou
- Úrazové pripoistenie
- Rozšírené asistenčné služby
